微信支付宝都可以无抵押借钱成都典当行业路在何方？

　　四川成都西门，二环路旁，行人往来。刘裕（化名）独自一人坐在一道玻璃柜台内侧的办公桌前，有些无聊的刷着手机屏幕。这里，是他经营了多年的当铺。有时，他会放下手机，起身扭扭腰转转脖子，再到门口张望片刻。但似乎没人太注意他以及他的这间门店。他已经很久没有迎来一笔生意了。

　　刘裕习惯了这种境况。这不是他一人面临的问题，也非他一人能够改变的。典当，这个历史久远的行当，在当下正经历着一番痛苦的煎熬。“不好做”、“没生意”、“利润低”似乎已成为目前成都典当行的经营现实。那么，路在哪呢？

　　当铺是抵押机构、典当行业的经营场所，最早产生在中国的南北朝时期，时称“寺库”。典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。具有资金融通、当物保管、当物销售三大功能，是一种方便人民生活的社会经济活动。1987年中国大陆的典当行业正式恢复经营以来，房产、汽车、民品已成为典当行“三大件”。

　　“典当行是一个历史久远的行当，最初就是典当一些在当时值钱的物品，金银首饰等来换点钱，后来才发展为房产、汽车、财产权利的质押，但目前看来，还是应该回归本源，回归大众，应该把中低端客户作为目标群体，做民品典当，而不是单一的瞄着相对‘大宗’的房产等。”——成都典当同业公会秘书长谢自力

　　1987年12月30日，成都西御街72号门前鞭炮齐鸣，热闹非凡。“成都市华茂典当服务商行”正式开业，宣告了新中国第一家当铺的诞生，标志着在中国大陆沉寂几十载的典当业从此复出。随后，全国典当行业开始复兴，各地典当商行陆续出现，形成一定规模。

　　如今，30年过去，在诞生新中国第一家当铺的成都，这一古老行当经营如何呢？“并不乐观！”成都典当同业公会秘书长谢自力坦言。其中，就包括华茂典当。

　　这种“不乐观”似乎成为了行业共识。近日，成都商报记者走访了城区多家典当行，它们或开设在街边、或隐身居民楼、或居于某栋写字楼，但“写字楼”也不比“街边”好多少。多家典当商家直言，当下生意“不好做”，甚至“没生意”。位于武侯区九眼桥附近的一家当铺已经许久没有开过门。“现在很少看到人来，一般都没人在。”附近的其他商家介绍。位于曹家巷附近的另一家典当铺，锁门也成为常态，店内吧台甚至已经布满灰尘。蜀汉路附近的一家铺子同样关着门，店内一片凌乱。

　　开着店门的铺子也有不少，但得知记者的采访需求时，均纷纷拒绝，只是只言片语地说着“不好做”。刘裕的店铺位于成都西门二环路，店铺不大，但接客区，业务办理区分得很是清晰，装修的也算亮堂。然而，却难有客户入门。有些无聊的他只能不时地刷着手机，偶尔起身活动活动身板，看看门外的人流。“已经几个月没有开张了！”刘裕直言，“没生意，民品、房产都没做了。”尽管经营惨淡，但刘裕却还是选择开门营业，“只能继续撑着，撑到不行就只有不做了。”

　　位于桂王桥南街的托福典当，如今已经更换了门面，变成了另一家商铺。陈女士是托福典当的一位股东，在记者与其通话过程中，陈女士表示，由于经营问题，几个股东已经撤出，当铺也转给了他人。

　　据成都典当同业公会的数据统计，目前成都大小典当行共计130余家，过去一年的经营上，典当成交笔数仅9500余笔，算下来，平均每家典当行的月成交笔数仅仅6笔左右，更有部分典当商家，几乎一年都没有做成一笔生意。而在经营金额上，过去一年，典当总额为27亿元，典当余额2.8亿元，业务收入仅7200余万元。“平均毛利在10%到20%，而纯利只有5%到10%，一亿注册资本的大当铺，算下来也就500万纯利，那些大部分注册金在500万的就只有几十万了。”

　　成都典当经营有多“困”？“半数以上处于亏损状态。”有没有做得好的典当行？“有，但凤毛麟角。”谢自力说。那么，到底困在哪呢？

　　在不少人眼中，对于当铺的印象或许还停留在电视剧里的“木制铺面”和“高高的柜台”，当品仍旧是金银首饰，但实际上早已发生了变化。房产、汽车、财产权利成为了最主要的三大件。数据显示，超五成当铺主营着房产抵押典当，两成为汽车、（股权等）财产权利质押，另外不足一成的当铺做着民品典当。“当然这其中的分布还有《典当管理办法》规定的经营范围与注册资本挂钩的问题，就是说注册资本达到500万以上就可以做房产，1000万以上才能做财产权利，民品只要300万以上即可，而成都几乎所有的当铺注册资本都在500万以上，房产做的也就是最多的。”谢自力说。

　　大家齐齐向房产靠拢，以此作为主要业务也带来了业务单一的问题。“主要业务同质化，竞争激烈，加上房产的调控和市场因素，放出去的资金回笼缓慢，或者难以收回，由此带来的房产诉讼也开始增加，而诉讼的执行又因为典当行业法律法规的缺少而执行困难。”谢自力介绍。

　　另一方面，小额贷款公司的兴起，以及银行放贷的放开，也对行业带来了不小的冲击。陈女士在谈及当铺变故时就提到，近些年来，小额贷款公司，各类金融投资公司的出现，让人们的选择多了起来，给典当行带来了影响。“现在人人都办信用卡，一般的资金需求都能解决，大一点的有各种贷款公司和银行，什么P2P、小额贷款公司、融资机构太多了。”刘裕说。与此同时，互联网经济模式下的支付宝和微信的借款业务，也对典当行业形成不小的冲击。

　　“再者，人们对当铺以及典当本身的认知问题，就已经让来典当的客户少了又少，本身就是一个特种行业，客户就不那么大众了，渠道一多，来的人更少了。”谢自力说。

　　在谢自力看来，典当行业也应该转型。“典当行是一个历史久远的行当，最初就是典当一些在当时值钱的物品，金银首饰等来换点钱，后来才发展为房产、汽车、财产权利的质押，但目前看来，还是应该回归本源，回归大众，应该把中低端客户作为目标群体，做民品典当，而不是单一的瞄着相对‘大宗’的房产等。”谢自立介绍。

　　2010年，成都圣鑫典当成立，成立之初便开始主营“民品”，房产汽车等作为辅助业务。所谓“民品”主要指：金银首饰、珠宝玉器、名家书画等。在当时行业内普遍做着房产、汽车等“大宗买卖”时，“民品”则难以成为行业主流，甚至被人看不上。

　　“典当行业目前就处于银行和小额贷款之间，只有几类人会来当铺，银行贷不到款又急需资金的人，因为银行征信要求高放款慢，而小额贷款公司则可能存在风险且利息高的问题。“谢娟娟说，“这样一来，典当行就可以作为一个补充，但真正需要大笔资金的人其实并不是主要群体，更多的还是生活中急需钱但又不多的人，那么在银行或者小额贷款公司不愿意做这笔业务时，有点金银首饰等民品就可以到当铺来实现资金周转了。”

　　当然，民品其实也面临着很多的压力。“比如珠宝玉器、古玩字画的价值鉴定问题，现在市面上这类东西有不少仿品，对于鉴别人员的能力就很重要。”谢娟娟介绍，目前圣鑫典当就培养了6名专职的鉴定师。

　　“应该回归传统业务，把民品作为突破口，当然民品发展也不是一朝一夕的，鼓励典当行吸收大专院校的专业人才，也可以请国内的行业专家来对典当进行培训，或者把人员送到一些好的典当行或者鉴定机构交流学习，提升对民品的鉴定能力。”谢自力说，“而目前成都130余家典当行中，做民品的却只有几家，其实大家应该转变下思维。”

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